家庭资产主要包括现金存款、股票、车子、房子等，按照性质可以分为固定资产和流动资产，固定资产具有流行性差、变现能力低、效率低下等特点。家庭资产配置中的流动性资产，大体可以分为四个象限。

大多数家庭收入主要分为两种，一种是劳动收入，90%的家庭主要是这类收入。月薪在3000到15000之间。比如你大学本科毕业，月薪5000元上班的工资，需要你付出劳动和时间的收入；二是投资收入，自己的理财收入，股票收入，房子租金等，不需要你付出劳动和时间就可以有稳定现金流的收入，也叫被动收入。

四个象限分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本增值的钱。四个象限的配置比例不同，形成不同的类型。最合理的最健康，稳定性最好的比例是10%、20%、30%、40%。在现实中，80%的家庭的资产配置是40%、30%、20%、10%，也就是40%用于要花的钱，也就是用于日常生活的支出，30%用于保命的钱，也就是用于医疗和养老。真正保本增值和钱生钱的很少。我们一起看看标准的家庭资产配备是什么样的，大家现在处于哪一个象限。第一、二象限属于保守型，第三、四象限属于进攻型。

第一象限 要花的钱

要花的钱，占比10%；类型：3~6个月生活费；特点：短期消费；这一象限的家庭，家庭资产在200万元以上。小刘，家庭资产100万元，月收入8000元，每月基本生活支出2000元，孩子教育支出1500元，这就是50%用于日常开支，不符合标准的家庭资产配置。比如老张，房子价值60万元，存款10万元，车子20万元，股票10万元，这就是处于第一象限，仅仅是要花的钱占到总资产的10%。比如你一个月的吃喝拉撒一共需要5000元，那么你最起码需要存款3万元，确保6个月的基本生活开支。

第二象限 保命的钱

占比20%；类型：社保等各类保险；特点：专款专用；也叫杠杆账户。也是整个家庭资产配置图的核心。主要是应对家庭突发事件，如家人生病、意外事故等。也是家庭生命的最重要最核心的保障，也是一切保障的基础。这一象限的家庭资产在300万元以上。比如老张，父亲患有癌症，需要50万元的治疗费，一般家庭东借西借筹集资金，把能变卖的资产全部变卖，一场大病花光家里全部积蓄。老张，为父亲按时足额医疗保险，费用个人自付20万元，大大减轻了负担。

第三象限 生钱的钱

占比30%；类型：股票、房产等；特点：高风险伴随高收益；主要用于投资增加家庭的被动收入。比如张三，家庭资产200万元，存款100万元，30万元用于基金定投，10万元用于股票投入，20万元用于理财性保险，这就是合理的。如果100万元全部用于股票投入，风险太大，一旦失败，无法挽回。现实中，由于专业性质等原因，大多数人的这一象限为零。这象限的家庭资产在500万元以上。

第四象限 保本增值的钱

占比40%；类型：固定收益类债券、互联网金融理财等；特点：低风险、稳定收益、保本增值。这一象限的家庭资产在1000万元以上。目的是资产安全稳定增长。在普通人眼中已经实现了财富自由，大多数跟资本有关系。