征信报告是我们每个人的“经济身份证”，客观记录了我们的信用活动，它帮助授信者来判断信息主体的信用状况。

个人征信报告中的数据信息非常丰富，具体都有哪些信息呢？

征信报告应该怎样看呢？

哪些内容是银行和金融信贷公司需要重点审核的呢？

今天大家就来一起涨涨知识吧！！

征信报告主要信息类项：

1）基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息、婚姻状况等。

2）信息概要：包含信用提示、逾期及违约信息、授信及负债信息的数据概要。

3）信贷交易信息：征信报告中最核心的信息，细分为贷款、贷记卡、担保信息、资产处置信息等。

4）公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

5）查询信息：近2年内征信查询信息，包括查询日期和查询原因。

征信报告审核重点：

1. 征信报告记录时间

征信报告记录时间一般情况下，信贷公司会重点考察借款人最近两年内的征信情况。

2. 征信报告打印时间

征信报告时间即是报告打印时间，也是风控会着重看的，一般银行和金融信贷公司要求借款人提供最新的征信报告，一般最长不超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长，可能最新的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。

3. 个人基本信息

个人基本信息会记录借款人的个人姓名、学历、出生日期、年龄、家庭住址、联系方式、婚姻情况、工作单位及电话、学历、配偶信息等内容。银行和金融信贷公司会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。

4. 贷款记录

贷款信息包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等；个人信用数据库采集的贷款信息可以分两大类，分别是贷了哪些款以及每笔贷款的还款记录。

贷款记录重点审核以下几方面：一是贷款机构；二是贷款总金额；三是贷款类型；四是当前还有多少贷款未还；五是每个月要还的贷款额度是多少；六是贷款逾期情况。如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。

注意：新版征信报告由个人“2年还款记录”调整为“5年还款记录”（包括还款状态、逾期金额）及“最近两年的逾期金额”，并且新增数据项：“共同借款”、“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息。

5. 信用卡记录

信用卡信息包括发卡银行、授信额度、还款记录等；个人信用数据库采集的信用卡信息基本上也分为两大类，分别是办了哪些信用卡以及每张信用卡的使用情况及还款情况，而贷款主要考察的是借款当前的信用卡持有数量、信用卡透支总额，信用卡逾期情况等。

跟贷款一样，如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。

6. 公共记录

公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况、住房公积金参缴情况，从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以更全面的反映借款人的工作稳定性和工资收入水平。公共记录还包含一些社会行为，如近5年欠税记录、强制执行记录、行政处罚等。

7. 查询信息

查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。如果借款人通过贷款机构频繁查询征信，说明借款人近段的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。

根据《征信业管理条例》，个人享有是否同意征信机构采集或被他人、有关机构使用其信息的权利。简言之，查询征信要么是个人主动查询，或者是第三方公司，必须经过本人授权才能查询个人征信报告。

关于征信提个醒：

央行征信中心建议一年查询两次征信报告。一方面可以发现人信用信息是否存在问题，另一方面是发现错误信息后能够及时纠正。如果出现过个人身份信息泄露导致的冒名办理信用卡或者是“被贷款”等情况，就能早发发现早处理，以免误事。

减少“硬查询”次数。通常情况下，我们自查征信、或者金融机构贷后管理查询等，属于“软查询”。“硬查询”通常是指金融机构在审核贷款、担保资格审查、信用卡申请时对个人信用报告的查询。硬查询次数太多，可能会降低个人信用评分，影响到未来银行贷款或者信用卡审批。

申请信用卡或贷款时，我们应尽量避免向多家金融机构同时申请，最好咨询一下身边的客户经理，选择与自己信用等级与还款能力相对应的产品，申请更快且成功率更高。